支付行业未来发展趋势,支付行业怎么赚钱快(支付行业未来发展趋势,支付行业怎么赚钱的)

这篇文章的列表:

1.京东支付未来发展趋势如何？

2.第三方支付的未来发展前景

3.跨行支付未来趋势如何？

京东支付未来发展趋势如何？

JD.COM多啦宝——移动支付的大势所趋，未来支付行业的新出路。

在第三方支付快速发展的背景下，移动支付呈现“碎片化”趋势，用户多样化的支付需求促使线下商家获得多样化的交易收款能力。于是，第四方聚合支付应运而生。虽然发展时间不长，但聚合支付已经逐渐成为未来支付行业的大趋势。

什么是总支付？

聚合支付是集成了多种互联网支付方式的支付接口，实现了商户收银台各种二维码的集成，为商户提供统一的平台和后台管理系统。

只需一次建设，即可将各种支付方式接入商户，并提供统一对账和资金管理，从而为消费者提供便捷的支付体验。

其实在生活中也很常见。比如你去小店买水，扫描二维码后，不仅微信、支付宝可以支付，其他平台也可以支付，也就是第四方支付——聚合支付。

聚合支付能给企业带来什么？

在中国，走出去之后你会发现，无论是在大街小巷的大型超市、商场、小吃店、便利店，几乎所有的商户都接入了聚合支付，聚合支付正以不可阻挡的势头在整个支付市场迅速蔓延。聚合支付给商户带来的改变可以体现在以下几点:

1.聚合支付满足多样化的支付需求，节省支付时间。

现在大家都用手机支付，所以客户消费的时候，基本都会选择他常用的支付方式。商家要满足顾客的支付需求。所以收银台会摆满各种支付二维码。除了占用空，客户还得相应扫码。

接入聚合支付后，只需一个二维码就能解决问题，无论支付方式如何，商家都能随时找到账户信息。对顾客和商家本身都很方便。

2.使用聚合支付商户可以提高业务效率。

除了支付功能，聚合支付还提供营销管理。商家可以随时随地查询门店经营情况，根据实时数据调整经营策略。比如零售行业，可以根据销售数据了解消费者的喜好，打造“爆款”，及时掌握库存情况，提升销量。

在餐饮行业，可以利用智能点餐、快速账单等功能，解决繁忙时段的点餐问题，减少顾客等待时间，提升服务体验。

3.聚合支付可以帮助商家进行更深层次的营销。

以前消费者支付后，生意就结束了。然而，总支付是不同的。通过付费，把消费者变成会员，提供会员的营销工具。通过储值、集分、打折、满减等方式，增强用户粘性，刺激新消费。聚合支付为商家打造了会员制营销平台，增加了回头客。

聚合支付存在哪些问题？

和几乎所有的创新金融技术一样，聚合支付发展迅速，但市场的标准和规范远远跟不上产业发展的步伐，所以市场的快速发展必然会带来很多问题。主要问题集中在以下几个方面。

1.“二次一清”的风险

要搞清楚什么是“二次一清”风险，首先要搞清楚聚合支付的资金流动问题。目前聚合支付有两种渠道:一种是官方渠道，即以支付宝、微信支付、翼支付为代表的第三方支付平台；另一种是银行渠道，如网商银行、平安银行、民生银行等。，均从事聚合支付业务。

在官方渠道下，聚合支付平台将为商家连接支付宝和微信支付。商家收款时，会通过二维码(或其他收银工具，如扫码枪、扫码箱)汇总收到的款项，自动识别来源。

如果消费者使用支付宝，会实时到达商家的支付宝余额。如果是微信支付，会到达微信商家平台，商家第二天就可以去平台提现进入微信钱包。

在银行渠道下，商家收到的钱会先去银行，银行结算后再转到商家指定的银行账户。一般是哪个银行渠道签的，都会转到银行账户。

第二种一清模式是聚合支付平台会把自己包装成一个大商户，把自己签约的商户作为自己的子商户。官方和银行会把资金结算给这个大商户，然后这个大商户再结算给它的子商户。

二次一清的风险显而易见。如果聚合平台出现资金链问题，资金不能及时结算给商家，就会出现挤兑。

正规的聚合支付平台是不接触资金的，也就是商家收到的钱到银行后，银行会一对一的结算给每个商家。聚合支付只做渠道整合，不会截留商户资金。

2.敏感信息的保留

在二维码扫描的过程中，消费者的用户ID、用户账号、交易流水，甚至用户的手机号都有可能被聚合支付的服务机构获取，因此这些敏感信息成为了巨大的隐患。

很多持牌支付机构之前都经历过大量用户信息泄露事件。作为市场的新兴参与者，聚合支付机构的信息存储和保存能力较弱，这些敏感信息在聚合支付机构的留存可能会带来巨大的风险。

3.劣币驱逐良币。

聚合支付不同于支付行业传统“四方模式”的任何参与者。聚合支付公司的收入来源只有一笔服务费。在转账一清费用很低的背景下，依靠聚合支付的服务来盈利，其实是很难的。

而国内的商户，尤其是聚合支付盛行的中小微商，价格极其昂贵。他们很少关注资金安全，往往是谁的服务费低就用谁的。这样一来，低价导致聚合支付市场出现劣币驱逐良币的问题，大量低质量的服务商充斥市场。恶性价格竞争的结果是市场混乱。

从支付行业的发展趋势来看，行业从一柜多机(一柜多码)到一柜一机(一柜一码)的趋势是大势所趋。随着国家监管部门对行业各方面的规范，聚合支付未来将向更加合规、健康、创新的方向发展，将迎来合规发展的大好机遇。

聚合支付正在向“支付+”的综合生态方向发展

随着行业竞争的加剧，产品同质化现象越来越严重，推动机构不断降低交易手续费率。联合支付增值业务逐渐成为机构利润的主要来源，尤其是依托支付场景的各类流量，数据业务潜力巨大。

目前，几乎90%的聚合支付机构都推出了各种增值服务，其中最常见的增值服务包括运营管理、会员CRM、移动电子商务、广告和综合营销。

1.运营管理:以商户收款交易为供应链和管理链的切入点，将收银系统的功能扩展到采购、仓储销售、门店管理等。比如给门店提供收银、外卖、小程序；办理、客户管理等运营支撑服务，提供自动开店闭店、自动装卸货、自动结算、智能库存管理等。

2.会员体系:通过小程序和微信微信官方账号为商家建立线上会员管理体系，实现付费消费时加入会员的模式。例如，最近推出了创新的SaaS产品和智能会员管理解决方案，基于两项核心服务:会员营销服务和微信官方账户代理运营。

3.移动电商:搭建移动电商平台，从支付聚合到商品服务聚合，依托C端流量的积累。比如基于微信官方账号的优质内容电商平台，将线下商家和城市覆盖进行入驻。

4.广告营销:消费者在扫码支付的过程中，可以在支付页面、支付确认页面、结果通知页面实现三次精准初始到达。比如以支付为媒介的移动支付新媒体，具有整合营销、精准投放、多元化投放、覆盖面广、互动性强等优势。

5.整合营销:帮助商家获取新客户，提供智能营销基础。通过营销分析，可以实现千人千面，提升供应链效率。比如基于多元化的营销和运营服务，为线下实体连锁商家提供门店运营收入，实现智能化运营。

通过新的基础设施，聚合支付正在迅速扩张。

移动支付的发展带动了一批智能软硬件基础设施产品的兴起:多场景的基础设施、金融级的互联互通技术、业内深度挖掘的垂直产品、软硬件兼容产品的普及、面向商户的SaaS工具和软件的开发。

1.多样场景:无缝连接各种支付场景，实现线下商户移动支付的智能化、物联网化、终端轻量化，推动大规模普及。如智能终端快速普及，推出pos机管理平台，帮助在支付平台和服务上建立移动支付物联网平台。

2.金融科技:搭建平台连接商户和第三方支付交易，提供资金安全和数据处理能力。比如，金融机构对安全技术的要求更高，通过与银行的深度合作，服务商的技术实力得到了充分沉淀，安全水平相对较高。

3.垂直开源:深入行业需求，明确定位，通过针对性的产品，帮助B端商家提升效率、降低成本、推广营销、扩大运营。比如通过B端的SaaS服务和C端的产品，解决餐厅效率、管理、营销、成本、客户用餐体验等问题。

4.软硬件结合:根据商户需求提供服务，用兼容的终端产品留住会员，会员营销，会员储值消费等功能。比如提供最有价值的商业智能硬件+专业业务UI+虚拟运营平台的综合解决方案。

5.SaaS工具:为商家提供专业的SaaS软硬件工具，让商家能够为消费者提供更加多样化的服务，提高运营效率。例如，通过软件和硬件集成以及云集成的SaaS模式，创建了一个涵盖提高效率的SaaS产品组。

中国支付行业领先全球，中国最早进入“无现金社会”。现在，支付行业正在经历洗牌和重组。

《中国聚合支付行业发展报告2018》提出，未来聚合支付对全社会的贡献将持续增加。更深层次推动服务线下实体经济，践行普惠金融，促进了金融服务的质量和效率。

JD.COM多啦宝聚合支付正在成为移动支付的领导者。

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第三方支付的未来发展前景

随着行业内牌照的逐步发放，资本加速进入支付行业的趋势将越来越明显，处于行业领先地位的支付企业收购小型支付企业、向支付行业注入巨额资本的情况将会频繁发生。小型支付企业要么获得资本支持获得支付业务牌照，要么向大型企业寻求融资，成为被并购的对象。

跨行支付未来趋势如何？

跨境支付

支付)是指国家之间由于贸易、投资等方面的原因而进行的国际资本转移，需要借助一定的结算工具和支付系统来实现。目前，在用的跨境支付系统主要有SWIFT系统、CIPS人民币跨境支付系统和欧盟INSTEX系统。随着中国与国际货币基金交易量的不断扩大，中国跨境支付市场逐渐成熟，其中第三方支付已广泛介入跨境支付行业，促进了跨境支付交易选择的多元化，为跨境支付交易者带来便利，促进了行业发展。

交易量迅速增加。

中国跨境出口电子商务规模、留学生规模和境外游客规模的快速增长，为跨境支付市场的持续稳定增长提供了动力。近年来，中国的人民币跨境支付量快速增长。2023年，人民币跨境支付系统处理交易188.43万笔，金额33.93万亿元，同比分别增长30.64%和28.28%。日均处理交易7537.15笔，金额1357.02亿元。

政策鼓励行业发展。

目前，随着中国跨境电子商务的快速发展，跨境支付行业也进入了一个新的发展阶段。一方面，监管部门逐步放开了行业的市场准入；另一方面，实施跨境支付城市先行先试。2013年以来，国家陆续出台多项政策鼓励行业发展。中国的跨境支付政策总结如下:

第三方支付推动跨境支付体系多元化发展

随着互联网特别是移动互联网的发展，支付组织、支付媒介、支付渠道、支付账户形式和支付方式都发生了巨大的变化。第三方跨境支付机构大量涌现，现金使用逐渐减少，电子票据逐渐取代纸质票据，银行成为主要支付工具，无卡支付蓬勃发展。手机银行、电话银行、微信银行等新兴支付渠道不断涌现，支付账户从传统的银行账户发展到第三方支付账户。中国的现代支付体系已经呈现出多元化、多层次的发展趋势。目前主要的跨境支付方式比较如下:

过去，中国跨境支付的主要支付机构是银联。随着国家鼓励第三方支付政策的不断出台，支付宝等第三方支付机构为跨境购物、汇付天下和境外移动支付提供了重要支持。与此同时，中国消费者越来越习惯于移动支付这种便捷的支付方式，中国第三方跨境支付交易规模快速增长。艾瑞发布的数据显示，从第三方跨境支付C端线上线下交易规模来看，2023年，中国第三方跨境支付C端线上支付交易规模达到7285.7亿元，同比增长9.6%，C端线下支付交易规模为3700亿元，同比增长72.1%。

跨境支付进入快速发展期

中国现代跨境支付业务的发展正规起源于2007年。2007年9月，国家外汇管理局允许支付宝办理境外收单业务。国内跨境支付业务正规开始。2013年，外管局在北京等5个地区启动支付机构跨境外汇支付试点。2013年，央行正规发布《关于开展跨境电子商务外汇支付试点的批复》。17家第三方支付机构获准开展跨境电子商务外汇支付业务试点，跨境电子商务外汇支付业务试点正规启动。2014-2023年，随着中国第三方支付的蓬勃发展，中国跨境支付市场进入启动期，业务量的增加和技术的发展推动了行业的持续发展。2023年，中国跨境支付行业的野蛮发展结束，逐渐进入快速发展期。

拥有跨境支付牌照的企业名单

目前整个跨境支付分为前中后三个部分。前端主要是收单，对应的机构是PayPal、Visa、Mastercard等授权的第三方收单机构。中端的主要职责是分销，对应的机构主要是PayPal、WorldFirst和Payoneer后端主要负责外汇结算和记账，对应的机构主要是外管局批准的第三方支付机构和央行批准的跨境人民币支付机构。目前，获得国家外汇管理局颁发的跨境支付牌照的30家企业名单如下:

以上数据及分析均来自前瞻产业研究院《中国跨境电商行业发展前景预测及投资战略规划》分析报告。