今年7月1日起，央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将正式实施，对金融机构、非银支付等机构的反洗钱工作提出了更高要求。
在业内人士看来，“反洗钱监管”是继备付金管理相关规定后，第三方支付企业面临的又一条“红线”。而对于深耕支付领域多年的汇付数据来说，这条“红线”早已成为合规的“底线”。
汇付数据助理总裁兼风险管理部总经理陈培伦表示，洗钱并不只是简单的一个“洗”的动作，而是牵涉到各类上游犯罪，所以反洗钱监管也是一个动态的过程，涵盖事前、事中、事后。
实时“黑名单”监控把关
工欲善其事，必先利其器。据陈培伦介绍，早在2014年，汇付数据便开始自主研发“汇付天下反洗钱交易监测与报送系统”。如今，该系统覆盖了全业务的客户信息、交易信息。在业务部门与客户建立业务关系的第二天，系统就会自动根据相应的基础数据模型，评定客户洗钱风险等级。
一般而言，客户的洗钱风险等级分为四级：禁止、高风险、中风险、低风险。“禁止类客户实际上就是撞上了我们的反洗钱‘黑名单’”，陈培伦解释，“黑名单”主要基于监管、公安以及汇数内部的相关案件调查记录而定，“这个是实时的，一旦命中黑名单，客户开户将被直接拒绝。”
在交易层面，对所有交易对手也有实时监控。陈培伦说：“客户主体在注册的时候已经过了‘黑名单’这道关，但其交易对手方无法在客户准入时进行黑名单筛查，通过我们的在交易层面的实时监控，如果发现交易对手方命中‘黑名单’，系统也会拒绝交易。”
不放过任何一笔异常交易
“对于任何汇付天下闪电宝的客户，汇付天下闪电宝反洗钱交易监测与报送系统都会对其进行交易监控，反洗钱交易监控覆盖了全业务、全流程的所有交易”，陈培伦表示，汇数所面对的商户，数以百万计，这种“追根溯源”的工作，首先离不开大数据实时交易监控规则，在海量的交易数据中发现异常；更离不开合规风控人员凭经验、责任心和使命感，
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不放过任何一笔异常交易。
以去年发现的一起可疑案例为例：该商户2015年成立于深圳，主要业务是做高价茶叶、紫砂泥、抗战纪念品等产品的在线交易，去年4月与汇数签订互联网金融服务协议。
“根据我们反洗钱系统监控，它交易量在4月时还只有20余万，到5、6月份已达到上千万元的峰值，引起了我们的高度关注和警惕”，陈培伦回忆，到7月份其交易量下降，7月底停止交易时，“我们进入其平台，发现里面发布了一个网站维护公告，说因网站维护暂时停止交易；但后续跟踪发现，商户在一段时间后仍未开展正常运营，不仅交易行为异常，而且商户失联。通过公开信息搜索发现，7月，这个商户联系人的的家族因涉及诈骗，被警方逮捕，综上所述，我们怀疑该商户有诈骗嫌疑，在上报监管机构的同时，也及时关闭其所有账户功能、退出业务关系。”
陈培伦表示，针对每一个监控产生的预警，反洗钱工作人员都会对其进行人工甄别，不放过任何一个可疑案例。随着互联网、移动互联网的发展，许多诈骗、非法集资、黄赌毒等上游犯罪更具“伪装”性，可能一个看似平常的商户，在球赛等体育赛事开播时，交易量突增，交易突增时间与球赛开播时间极其吻合，交易金额往往为整数倍金额，“对于这种商户就要立刻人工介入调查，多方排查，很可能有涉赌嫌疑。”
随着监管要求的不断升级，汇付数据还将在“反洗钱”领域继续“严防死守”，扎紧支付“篱笆”。
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