拉卡拉pos机百度百科
金融之虎6月6日报道，今晚，拉卡拉支付(深交所:)披露了深交所关于其年报的问询函。拉卡拉已出资2亿元于2021年1月设立全资子公司广州润鑫商业保理有限公司(润鑫保理)，开展商业保理业务。从背景、原因、业务发展、业绩、业务模式等方面说明为什么润信保理既有大额担保又有非经营性资金往来，最终资金流向，是否存在非法的外部资金支持和资金占用。
拉卡拉表示，在成立初期，保理业务主要涉及与公司有长期合作的商户服务机构，保理贷款额度根据润信保理的审批机制确定。在为商户服务机构的客户提供保理贷款后，保理业务逐渐扩展到租赁、物流、新零售等行业。这些行业的特点是商户数量多，商业交易规模大，公司的支付业务和技术服务业务。合作更好的服务商家和客户。
润鑫保理业务模式分为线上保理和线下保理。1.线上保理:申请人通过线上系统向润信保理提交融资申请和交易数据，润信保理通过制定标准化的风控规则实现线上审批和放款。网上保理业务金额较小，单户融资金额不超过50万元。2.线下保理:按照传统手工步骤申请的保理业务，根据资信状况、经营状况、偿付能力、交易数据、支付结算数据、应收账款可收回性等进行转让。审批步骤完成后，对应的保理融资额度被审批，授信客户可以在此额度内申请融资。
拉卡拉表示，在2021年成立初期，润信保理并不具备从银行等金融机构直接融资的能力。向润鑫保理提供2.5万元，2021年归还5000万元。截至2022年底，润鑫保理回款1亿元。欠一亿美元。随着业务的发展和信用的积累，逐渐具备了独立融资的能力。拉卡拉第二届董事会第四十次会议批准拉卡拉费率，母公司为润鑫保理申请流动资金贷款提供连带责任担保，担保金额为24000元。1万元，限额内，润鑫保理直接从银行获得贷款4900万元，已偿还9.625亿元，贷款余额3937万元。拉卡拉第三届董事会第二次会议同意母公司为润鑫保理申请流动资金贷款提供连带责任担保，担保金额为人民币5.34亿元。2021年末无贷款发生。
2021年，润鑫保理收入4285.88万元，净利润1711.34万元。润信保理前五名债务人占润信保理欠款总额的54.02%，增信措施提到存在实际控制人或股东担保。但经会计师核实，公司对润鑫保理既有大额担保又有非经营性资金是合理的，不存在违规对外财务资助和资金占用情况；润信保理的前五大客户均与公司、公司有关。控股股东、董事、监事、高级管理人员及其关联方之间不存在关联关系。
据悉，润信保理分别建立了业务审批、业务操作和贷后管理制度。贷款发放后，全面控制保理业务，确保贷款按合同执行，保理客户按合同还款。
2021年报告期末，应收账款为7.77亿元，较期初增长78.48%。应收账款增速超过营业收入增速的原因是什么？拉卡拉表示，报告期内，拉卡拉费率和公司应收账款的增加主要是由于保理业务和应收账款的增加。
应收账款从2020年的9000万增加到2021年的2.1亿。增加的原因是为了支持商家服务机构克服疫情的影响。优质商户服务机构将应收账款的账期由1-3个月延长至6-9个月，应收账款按照公司坏账准备政策和信用减值按账龄全额计提。损失已经全额计提，不存在逾期问题。
此外，公司受薪员工总数为2483人，同比下降22.77%，其中RD人员总数为388人，同比下降14.54%。经理224人，同比减少28.43%。管理费用中人工成本的查询为1.86亿元，同比增长16.23%。拉卡拉在回复中表示，报告期内，公司对RD人员结构实施了动态优化管理，调整了部分绩效较差的人员。2021年人工成本为1.68亿元，2020年为1.75亿元，基本持平。2020年，公司设立RD项目308个，年度RD完成率91.2%。2021年，公司设立RD项目326个，年度RD完成率93.6%。通过结构调整和优化，虽然自有RD人员有所减少，但不会对公司RD项目进度造成不利影响。
拉卡拉还表示，报告期内，公司管理费用中人工费增加的主要原因是2020年受疫情影响，公司享受社保减免政策，社保人工费包含1475万元。2021年各项社保费用正常支付，金额2856万元，同比上涨93.64%。随着人员的减少，管理费用中的人工成本会增加。
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