支付领域再现千万元罚单，也是年内第三方支付领域的最大罚单。近日，银盛支付服务有限公司(以下简称“银盛支付”)收到央行2245万元大额罚单，引发热议。据不完全统计，这张罚单是银盛2017年以来收到的第20张罚单，也是银盛2022年收到的第二张罚单。
3月31日，银盛支付回复北京商报今日记者称，该罚单发生在历史业务检查期间，目前已完成全部整改。北京商报今日记者进一步调查发现，除了年年被罚，银盛支付在POS机的推广上也引起了用户的不满。
罚款2245万元。回应:已完成整改。
2022年，第三方支付行业罚款记录由银盛支付创下。
央行深圳中心支行近日披露的行政处罚信息公开表显示，银盛支付因未尽到客户身份识别义务、未保存客户身份信息和交易记录、未提交大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等四项违规行为被罚款2245万元，这也是迄今为止第三方支付领域最大的一笔罚款。
同时，时任银盛支付董事长的陈敏对上述四项违法行为负有直接责任，被央行罚款44.9万元。
这是尹生第二次收到罚单。央行青岛中心支行1月7日披露的罚单显示，因青岛分行收单银行结算账户设置不规范，同一商户多次入网，分配不同商户号，银盛被责令限期整改，罚款9万元。
对于这张罚单的细节和整改进展，北京商报记者今日也从银盛支付了解到。银盛支付回应称，罚单发生在历史业务检查期间。公司高度重视此次专项检查结果，认真听取监管意见和指导意见。目前，已按照监管要求完成整改。
博通分析高级分析师王鹏博表示，从银盛支付票披露的违法行为类型来看，违法行为是央行一直关注的重点领域，即反洗钱和收单业务，涉及特约商户的管理、识别和错位。从罚单金额可以看出，涉及的违规行为相当严重。
“第三方支付领域的罚款主要是对过去一段时间内违规展业的机构的处罚。一般情况下，支付机构应积极整改罚单指出的问题，查漏补缺。此外，支付机构整体运营时间短，反洗钱合规建设，大额可疑交易报告制度等等。还不完善，叠加交易量大，容易触碰到非法‘雷区’。”苏宁金融研究院高级研究员黄指出。
外包服务商违规展览？回应:我们会积极处理。
北京商报今日今日记者从业内研究人员处获悉，银盛缴纳罚款的违法事项可能涉及线上线下业务。正如王鹏博所说，反洗钱和收单业务一直是监管的重点。
银盛的支付业务涉及银行卡收单、互联网支付等领域。在过去的罚款中，多次涉及违反银行卡收单业务管理规定。在银盛支付的POS机推广中，也受到了很多用户的诟病。
3月31日，用户李磊(化名)向北京商报今日记者反映，2022年2月接到推销电话。对方自称是POS机售后，以“更换新机”的名义推荐银盛为他支付POS机费用，并承诺费率终身不上调。第一次刷激活后，t秒到内即可退还固定金额。
考虑到押金还没到账，李磊试着刷了几笔小钱，都到账了。2月28日，上述客服人员再次联系李磊，声称月底统一退款。建议李磊继续刷399元和499元激活银盛支付POS机，并表示会一直加班处理押金退还事宜，否则会受到银联的处罚。
据对方称，李磊连续刷了399元和499元，最后只拿到了499元。对于下落不明的399元，上述推广人员以“对冲流水，慢慢到账”为名，要求其等待。从李磊显示的信息来看，上述推广人员已经明确表示可以退钱，但最近几次都没有回复。
“一个月了，钱都没拿回来。这简直就是诈骗。说不定下次这个外包公司代理其他品牌的POS机的时候还会来找我卖机呢。”李磊无奈地说。
此外，根据黑猫投诉平台上用户的反馈，很多用户都有和李磊一样的情况，就是收到推广的机器后，服务商以收取服务费、激活费、押金等名义不退首付。而且金额多为299元和399元。在用户大量投诉后，银盛为部分用户支付了退款。
黄今日对北京商报记者表示，POS机涉及的线下收单业务是支付机构的重要盈利点，支付机构大力推广POS机。然而，这项业务也是一项“高风险”业务。一方面可能涉及到跳码、套现等问题；另一方面，推进过程还涉及服务外包机构的收购等主体。下放给业务员后，原有的合规措施形同虚设，导致作弊，诱导用户开POS机。
王鹏博坦言，这些问题的背后，也反映出相关支付机构的风控体系并不完善，消费者权益保护和合规展业仍有进一步提升的空间。
对于如何解决POS机推广中的这些问题，银盛支付回应称，公司对服务商的市场和业务发展有严格的要求，严禁以欺诈或诱导的方式进行业务宣传和推广。一经发现，将严肃处理。对于用户的投诉，我们将积极为用户处理和解决问题，坚决维护和保障用户权益。
如何保护历经多年惩罚的生命线
公开资料显示，银盛集团旗下的银盛支付于2011年5月获得央行颁发的支付业务牌照，是首批获得支付牌照的27家机构之一。2021年5月，银盛支付完成第二次牌照续期，业务类型为全国互联网支付、移动支付和银行卡收单业务。陈敏是该公司的法定代表人和董事长。
值得一提的是，近年来，银盛支付一直是央行支付罚单名单上的“常客”。据今日北京商报记者不完全统计，从2017年开始，银盛支付每年都会被罚款。这张罚单也是银盛支付收到的第20张罚单，罚款总额接近5800万元。仅2020年，银盛支付就被处罚6次。
对于公司业务合规整改后续计划，银盛支付指出，将严格落实监管要求，坚持合规经营理念，履行社会责任，坚持以客户服务为出发点，帮助小微企业和个体工商户发展经济，维护消费者合法权益。
王鹏博认为，银盛支付的业务管控应与合规紧密结合，培养和提高公司整体的合规意识。支付机构商户多，客户群体复杂。在网上收单业务中，需要更多的技术手段来改善存在的问题。
“在转型和盈利的压力下，支付机构
黄还强调，合法合规是第三方支付机构的“生命线”。一旦为了追求利润而放松警惕，甚至抱着侥幸心理参与非法交易，将面临监管处罚，并可能遭遇大额罚款。情节严重的甚至会直接丢掉营业执照，得不偿失。支付机构要更加重视合规文化建设，守住“生命线”。
北京商报记者岳品瑜廖萌
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