先消费后还款，50天以上的免息期，信用卡消费的便利性，甚至作为一种身份的象征，诸多因素使得信用卡在银行体系中占据了重要地位。
小编有一个朋友曾经在银行信用卡中心工作。当然，银行的这部分业务基本都是外包的，工作就是推广信用卡。目前信用卡的普及率比较高。为了推销信用卡，业务员也想出了各种办法。他们给办卡的客户买小礼物是常有的事。
看到这里，有人不禁要问，银行为什么要做“赔钱”的业务？
其实，看看网上流行的各种“奴隶”我就知道卡努也遭殃了。
当你拿到信用卡时，你应该详细阅读说明书。通常，有几个关键点需要特别注意:
1.交易日、记账日、还款日、免息还款期。
交易日:
指客户实际刷卡消费、取现或转账的日期。
记账日:
指银行每月对信用卡交易进行汇总的日期。
到期还款日:
发卡机构与持卡人约定的信用卡持卡人归还当期应还金额或最低还款额的最晚日期。还款必须在此日期之前进行。在此期间之后，将对该期间所欠金额收取利息和其他相关费用。
免息还款期:
指信用卡透支交易自银行记账日至到期还款日(含)可享受免息待遇的时间段，取现和转账透支交易除外。
2.信用额度、可用额度和最低还款额
信用额度:
指发卡机构根据申请人信用状况核定的最高信用额度，在卡片有效期内可循环使用。
可用线路:
指持卡人目前实际可以使用的金额，包括取现金额和消费金额。
最低还款额:
持卡人在到期还款日前(含)应偿还的最低金额为上期账单未偿还最低金额与本期账单透支余额的10%之和。
3.超限费和滞纳金
超限费
在账户超限额当日(记账日)透支使用信用额度且超过部分未偿还的情况下，持卡人按照规定应向发卡机构支付的金额。
延迟支付的罚款
指信用卡持卡人在到期还款日前(含)未偿还最低还款额，按规定应向发卡机构支付的金额。滞纳金=最低还款额未还部分×5%
了解了这几个关键点之后，我们再来讨论一下银行是如何在信用卡上盈利的。信用卡的收入来源主要有两个:利息和分期手续费，还有年费、超限费和滞纳金。
1.利息收益
利息收入是指持卡人透支信用额度所支付的利息，是信用卡收入的主要部分。其实际费率往往远高于银行的书面费率。持卡人逾期未还最低还款额，将产生利息，日费率万分之五，折算成年费率高达18.25%。
2.分期支付费用
信用卡分期手续费收入是指持卡人办理分期业务所支付的费用。
每当客户花了很多钱，经常会接到信用卡中心的电话，提醒你可以进行分期业务，既享受了消费的满足感，又减轻了还款的压力。真是一举两得。
请注意，银行不是慈善家，分期手续费是个大坑。比如4%的分期手续费，看起来一年要花400元1万元。实际上第一个月就扣除了分期手续费，剩下的按月等额本金偿还，相当于年化15%的手续费。
3.提现和处罚
持卡人需要支付取现手续费，即使多存了钱(也就是超额支付，所以不要忘了把钱存到信用卡里，不仅没有利息，取现也是要付钱的)。这个提现手续费就是银行的提现收入；如果持卡人未能还款，刷卡将产生滞纳金或超限费。
4.年费
根据卡的类型不同，收取不同的费用，这在免费政策下已经占了很小的比例。
5.信用卡手续费
这是客户刷卡时商家支付给银行的。
6.信用卡补办费、挂失费等其他费用。这部分成本所占的比例比较小。
综上所述，目前银行信用卡的盈利能力还是不错的。消费者如何避免被收费？我认为有以下几点需要注意:
1.理性消费，制定好消费计划，养成记账的习惯。
2.谨慎使用分期业务，无论是票据分期还是现金分期，除非资金非常紧张，因为一旦使用，你会发现越来越多，不知不觉就欠了银行很多。
3.避免守卡拆东墙补西墙的方式。很多消费者习惯办多卡好。如果这张卡没有准备好，它将被另一张卡补充。长此以往，就会滚雪球。
4.牢记最后还款期，有效利用免息期；避免最低还款法，正常全额还款。
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