pos机养卡是否构成犯罪
刑法中的“国家规定”，是指全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定，国务院制定的行政法规，规定的行政措施，发布的决定和命令。其中，“国务院规定的管理办法”由国务院决定，通常以行政法规或国务院发布文件的形式。以国务院办公厅名义发布的文件，符合下列条件的，也应视为刑法中的“国家规定”:(一)有明确的法律依据或者与有关行政法规不相抵触；(2)经国务院常务会议讨论通过或国务院批准；这台pos机刊登在国务院公报上。常见的央行牌照pos机排名有:金小宝pos机、盛刷、钱宝科技、现代金控、盛付通、钱宝科技瑞银信、拉卡拉、海科融通融付通、银联商务等。这些pos机都是有牌照的pos机公司，信誉好，商户质量好，积分好，特别适合个人使用。
司法解释不属于“国家规定”。一审判决将司法解释视为“国家规定”，将POS机套现认定为非法资金支付结算业务，进而认定被告违反国家规定，不妥。
笔者认为刑法修正案七在刑法第二百二十五条第三项中增加“从事资金支付结算业务”，应当以刑法修正案七为国家规定。
2、pos机卡≠pos机现金。
在司法实践中，有一种观点认为“套现”和“养卡”本质上是一样的。18条解释第十二条虽然把矛头指向了pos机套现，但并不涉及pos机套现。但信用卡业务模式复杂，手段更新快，法律制定过程中很难涵盖方方面面。因此，“等”字。是在pos机三种典型行为模式司法解释之后增加的，pos机套现与持卡人支付资金无关。
笔者对此有不同看法。笔者认为，pos机刷卡维护和pos机取现是两种完全不同的行为模式。
POS套现是指行为人帮助持卡人利用信用卡免息消费的规定，不通过正常的合法程序(ATM机或银行柜台)提取现金，而是销售POS机等终端pos机，以虚构交易、虚假定价、现金返还等方式，以现金形式提取信用卡信用额度内的资金。，并收取一定比例的手续费。
POS机代还款，俗称“以卡养卡”，是指行为人为信用卡持卡人垫支付项以归还已达到还款期限的透支款，然后利用POS机以虚假消费的形式收回垫支付项，以维持持卡人信用额度，延长透支期限，并收取一定比例手续费的行为。
护理卡分为普通护理卡和精养提额卡。以精养卡卡为例，每家银行都有一套提高信用卡额度的标准和办法。《精养卡卡》演员巧妙地将这一标准运用到商品的销售和服务中，借助联系或注册申请的特约商户的POS机，为信用卡持卡人的奢侈品消费、旅游消费等大宗消费类型的虚拟多元化消费场景模拟路径。每日、每月的消费刷卡次数、刷卡时间、刷卡商户都是精心优化的选择，力图呈现完美。一般收费标准是2%-3%。
综上所述，“套现”是通过pos机等虚构交易直接向持卡人交付现金，将消费信贷转化为投资信贷，而“以卡养卡”，无论是通过转账还是现金还款，最终都到了银行，并没有以现金投资的形式在市场上流通，所以两种POS机的经营模式有很大区别。
3.pos机维修卡属于“非法资金支付结算业务”
关于pos机套现的定性问题，根据最高人民法院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体办理法律若干问题的理解和适用》，刑法修正案(七)已经规定，非法从事资金结算业务属于非法经营罪的行为之一，因此实践中利用POS机套现可以依照刑法第二百二十五条的规定处理。
pos提卡行为是否属于资金支付结算业务？有人认为，在养卡业务中，还款代理人不是向持卡人支付，而是将透支款打入持卡人信用卡账户，发卡行确认转账。还款代理人与持卡人之间、持卡人与发卡行之间的资金收付或划转，始终是银行，预付资金经还款代理人收回。虽然是同样的金额，但是性质变了，属于银行给持卡人的新的消费信贷，是一个新的开始。一般来说，虽然代理行是pos持卡人和发卡银行之间的中介，但代理行以资金为业务对象，利用贷款时间差向钱生钱放款，本质上属于放贷行为，而非资金支付结算业务。
笔者认为，pos机主在POS机提卡行为中主观上具有非法获利(收取手续费)的目的，虽然该套资金也是机主自己的，并非银行的“消费信贷额度”，甚至POS机主的行为不仅没有损害银行的利益，还对银行的资金起到了一定的保障作用。但养卡行为仍属于“以虚构交易、虚假价格、交易退款等非法方式向指定支付人支付货币资金”的行为。，本质上仍是“非法从事资金支付结算业务”。
4.十九、本解释适用于pos机维修卡的办理。
经检索发现，自2019年2月以来，全国已有多起判决适用19条解释对POS机进行“养卡”和“套现”定罪量刑。
笔者认为，由于“18解释”专门对pos机套现进行了规范，且“18解释”并未因“19解释”的颁布而废止，pos机在办理pos机套现案件时仍应适用“18解释”，而非“19解释”。
对于pos机养卡行为，由于不能评价为套现行为，显然不应适用18条解释，而应适用19条解释。
第一，POS机“养卡”行为的社会危害小于“套现”行为，因为“养卡”行为不会对银行等金融机构造成很大损失，银行甚至可以每月从中收取一定的手续费。
第二，在POS机中“提卡”的行为人主观恶性比“套现”的行为人小。在套现行为中，回笼银行资金是核心，而养卡的核心是提高信用卡的信用额度。
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