上海市人民政府网讯：报案称信用卡被异地盗刷，信用卡在“遗失”前的遭遇却疑点重重。日前，上海警方从一起保险诈骗案入手，抽丝剥茧、顺藤摸瓜，深挖背后犯罪团伙，在浙江、湖南、安徽等12个省市开展集中收网行动，最终成功破获一特大系列诈骗金融机构案，抓获犯罪嫌疑人46名。
使用犯罪团伙POS机器虚假交易，非法现金9700多万元，通过虚假报告，否认交易，欺骗银行、保险公司、第三方支付金融机构300多万元，案件也是第一个使用信用卡非法现金，采取虚假报告欺骗退款复合欺诈案件。
信用卡被盗刷？报案人实际上是作案人
2020年1月，该男子林某向黄浦公安分局经侦支队报案，称其名下四张信用卡丢失后，在异地刷卡消费9张.8万元。
在调查过程中，警方发现林四张信用卡在丢失前主动取消信用卡交易密码，临时增加信用卡限额，向保险公司申请信用卡盗窃保险，这些信用卡同时和地点刷卡消费，林本人信用卡丢失模糊，言语矛盾。
案件中的许多异常引起了警方的警惕。经过深入核实，警方发现案件不是信用卡被盗，而是通过否认信用卡交易和虚假报告骗取保险公司赔偿的预谋案件。
在办案民警的讯问下，心虚的林终于解释说，他在网上遇到了一个叫魏的男人。在魏的教授下，他办理了多张银行信用卡并申请了失卡保险，并将信用卡快递给了异地的魏，魏在POS机器非法套现，林某虚假报案，共同骗取保险公司失卡保险金。
目前，林因涉嫌保险诈骗被检察机关移送起诉。
p-highlight-color: transparent; box-sizing: border-box; font-weight: 700; margin: 0px; padding: 0px; border: 0px;”>虚假报案骗取赔偿退款
将林绳之以法后，警方没有就此结案，而是立即对犯罪嫌疑人魏进行了相关调查。在市公安局经济调查总队的指导下，经过近三个月的持续调查，黄埔警方逐步梳理出一个分布在全国各地的犯罪团伙，通过虚假报案、否认交易等方式骗取金融机构赔偿和退款。
经调查，以魏、徐、王为首的犯罪团伙在多个第三方支付平台上申请POS机器和注册商户，通过朋友介绍、社交软件聊天等方式吸引信用卡持卡人的现金需求，然后虚构交易异地现金，魏等人按比例收取现金费用。
其中，魏等人也与部分持卡人合谋，持卡人向银行或保险公司申请非法现金，然后持卡人向公安机关虚假报告被盗刷，骗取信用卡发卡银行退款和保险公司索赔，魏等人按比例与持卡人分享赃物。
到案的信用卡持卡人均为外省市人员，均有在当地公安机关报告信用卡丢失被盗记录。
一些购买信用卡保障的信用卡持卡人最终由保险公司支付，该犯罪行为涉嫌保险欺诈，另一部分未购买信用卡保险的持卡人由银行非法现金支付退款，涉嫌合同欺诈。魏和其他人使用他人的信用卡非法现金，金额巨大，涉嫌非法经营。
46人被采取刑事强制措施
在此基础上，警方利用警察银行联动机制和第三方支付公司快速协调机制，结合犯罪团伙犯罪特点和技术，全面核实魏领导的团伙组织结构，分别锁定使用他人信用卡现金非法经营嫌疑人、骗取保险公司赔偿嫌疑人、骗取银行信用卡退款嫌疑人46人。
为维护金融秩序安全，营造良好的商业环境，5月8日，黄浦警方组织警力赴大连、沈阳开展第一批集中收网行动，逮捕犯罪团伙中非法套现犯罪嫌疑人1人，虚假举报持卡人12人。
6月2日，黄浦警方赴浙江、湖南、安徽等地开展第二次集中收网行动，成功抓获魏、徐、王等33名犯罪嫌疑人。
icrosoft YaHei”,”WenQuanYi Micro Hei”,”Helvetica Neue”,Arial,sans-serif; white-space: normal; background-color: rgb(255,255,255);”>目前，黄浦警方已依法采取了46名犯罪嫌疑人的刑事强制措施。
今年有60多起银行卡犯罪案件
近年来，涉银行卡犯罪呈现出许多新的特点，主要体现在：
一是犯罪团伙分工专业，犯罪环节相互独立，呈现地缘化缘化特征；
二是犯罪手法隐蔽多样，利用行业规则漏洞不断翻新；
三是复合犯罪频发，利用银行卡作为犯罪道具实施合同诈骗、保险诈骗等衍生犯罪的趋势明显；
第四，跨境银行卡犯罪频发。从境外犯罪嫌疑人携带伪卡入境盗窃，到犯罪嫌疑人在境内窃取银行卡信息后在境外使用，手法不断变化。
在这方面，上海公安机关始终关注银行卡犯罪的新特点和新技术，不断加强对新犯罪技术的发现和打击：
一是依托科技赋能，加强领域风险监测，不断加强线索获取能力，及时发现和打击各类银行卡违法犯罪。
二是加强与金融部门和第三方支付平台的合作，加强业务沟通和技术支持，畅通信息交流机制，确保第一次提出行业预警，引导金融机构在提供便捷服务的同时提高安全意识。
据统计，今年以来，全市公安机关破获了60多起银行卡犯罪案件。
34,34); font-family: “PingFang SC”,”Hiragino Sans GB”,”Microsoft YaHei”,”WenQuanYi Micro Hei”,”Helvetica Neue”,Arial,sans-serif; white-space: normal; background-color: rgb(255,255,255);”>下一步，上海警方将继续打击银行卡违法犯罪行为，积极对接和指导主要金融机构加强行业内部管理，不断完善交易监管流程，加强城市支付领域的风险防治能力，维护经济金融秩序和银行卡支付环境安全。
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